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금융상식

스마트세이버 :
은행 예금 이자 + 알파를 원한다면!

조홍래쿼터백자산운용 CIO
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처음주식하는법을 알아보시는 투자자 여러분들께서도 정기 예금이나 적금을 별도로 가입하지 않는 이상 일반 요구불예금을 통해서는 이자가 거의 없거나 아주 낮다는 사실을 알고 계실 것입니다. 그나마 정기 예금 혹은 적금을 가입하며 여러 가지 부대조건을 충족하여 우대받는 가산 금리를 통해야만 조금 더 높아진 금리를 받으실 수 있습니다.

하지만 조금 더 높은 금리를 받기 위해 이것 저것 부대조건을 충족해야 하고, 또한, 정기 예금이나 적금은 말 그대로 고정된 기간 동안 자금이 묶이는 등 자유로운 입출금이 제한됩니다. 따라서, 이것 저것 신경 쓰기 싫어하는 분들 입장에서는 요구불 예금에 비해 높은 금리를 받는다는 것이 사실상 쉽지 않습니다.

처음주식하는법을 알아보시는 분들 중“이자가 거의 없으면 뭐 어때? 적어도 손해를 보고 있는 것은 아니잖아?”라고 생각하시는 분들역시 많이 계신 것으로 알고 있습니다. 그렇지만 진짜 문제는 소위 인플레이션이라고 불리는 물가 상승률을 고려할 경우 만약 이자를 받지 못하고 방치된 자금이 있다면 이는 사실상 꾸준하게 돈의 가치를 잃고 있다는 점입니다.

기대 이자 수익 비교
참고

요구불 예금의 수익률은 한국은행 19년 2월 기준 자료.

스마트세이버 (국내)

수익률 계산은 포트폴리오 내 채권 종목별 YTM (이자만기 수익, 연율) 을 고려하여 계산한 수익률.

스마트세이버 (US)

수익률은 SEC 30일 Yield 기준으로 계산한 수익률.

* 위의 수익률은 현재 존재하는 정보를 바탕으로 계산한 기대 수익률이며, 실제 수익률을 보장하지는 않습니다.
자료: 쿼터백 자산운용, 한국은행

쿼터백이 제공하는 스마트세이버는 위험 부담을 최대한 낮추고 은행 예금 이자 보다 높은 이자를 제공하는 것을 목표로 합니다. 어떻게 이게 가능할까요?

원리는 간단합니다. 국가가 발행하는 국공채 또는 우량한 회사가 발행하는 단기 우량회사채 등 안전한 채권에 투자하여 위험을 최소화하는 한편 수익률을 개선시킵니다. 즉 상대적으로 위험이 낮은 채권에 투자하여 가격 변동에 따른 영향을 최소화 하는 가운데, 정기적으로 채권에서 발생하는 이자 수익을 수취하는 것입니다.

정기 예금처럼 장기로 자금을 묶어두는 것은 부담스럽지만, 요구불예금에 비해서는 높은 금리를 받고 싶으신 많은 투자자분들에게 스마트세이버가 도움이 될 것이라고 판단됩니다. 스마트세이버의 운용 방법은 다음과 같습니다.

원화 자금 운용 시

하단의 국내 채권 ETF를 활용하여 100% 채권형 ETF 포트폴리오를 구성합니다.
- TIGER 단기채권 액티브: 통안채, 국채, 특수채, 산금채 및 은행채 등에 분산투자하는 ETF 입니다.
- KODEX 국고채 3년: 국고채 3년물에 투자하는 ETF 입니다.
- KB STAR 중기우량 회사채: 회사채 AA-이상의 우량 회사채에 투자하는 ETF 입니다.

최근 수익률 (기간 수익률을 연율화한 수치)

구분 설정일 1개월 3개월 6개월 12개월
KODEX 국고채 3년 2009-07-29 6.11% 3.39% 3.70% 3.46%
TIGER 단기채권 액티브 2017-06-29 1.84% 1.83% 1.75% 1.71%
KB STAR 중기우량 회사채 2011-04-15 6.36% 4.20% 4.04% 3.89%
참고 2019년 3월 29일 기준

각 기간 수익률을 연율화 시킨 수익률 기재

달러 자금 운용 시

하단의 미국 달러 채권 ETF를 활용하여 100% 채권형 ETF 포트폴리오를 구성합니다.
- SHV ETF는 미국 단기 국고채에 투자하는 ETF 입니다.
- GSY ETF는 단기 우량 회사채, 지방채, 모기지 등에 분산 투자하는 종합채권 ETF 입니다.

구분 설정일 1개월 3개월 6개월 12개월
GSY US Equity 2008-02-12 4.51% 4.33% 2.90% 2.71%
SHV US Equity 2007-01-11 2.58% 2.46% 2.31% 1.98%
참고 2019년 3월 29일 기준

각 기간 수익률을 연율화 시킨 수익률 기재

로보어드바이저 스마트세이버의 장점

  1. 국내형을 통해 원화 자금을 투자할 수 있으며, 해외형 선택시 달러 채권 투자도 가능합니다.
  2. 다양한 종류의 채권 투자를 통해 시중 확정금리형 상품에 비해 상대적으로 높은 이율을 수취 할 수 있습니다.
  3. 가입기간 중 중간 해지에 따른 이자율 패널티 없이 해지가 가능합니다.
  4. 시장 금리와 연관이 높은 채권 ETF에 투자하기에 금리 변화에 따라 수익률도 변동됩니다.
  5. 앱 내에서 목표 설정을 통해 스마트세이버를 더욱 유용하게 활용하실 수 있습니다.

로보어드바이저 스마트세이버의 단점

  1. 환매 신청 시 보유하고 있는 ETF를 매도하여 현금화 시키는데까지 국내 기준 3~4일, 달러 기준으로 4~5일이 소요됩니다.
  2. 채권은 일반적으로 금리가 상승할 경우 가격이 하락하는 자산입니다. 이러한 특성 때문에 금리가 상승하는 구간에서 손실이 발생하는 금리 위험이 존재합니다. 다만, 쿼터백 스마트세이버에서는 대부분 만기가 짧은 채권을 중심으로 운용하기 때문에 금리 변화와 관련된 손실 위험이 매우 낮다고 말씀 드릴 수 있습니다. 처음주식하는법을 알아보시는 분들이라면 손실 위험이 낮은 상품으로 시작하시는 것을 권장드립니다.
  3. 운용 초기에는 이자가 쌓이는 일정 기간 까지 일부 손실이 발생 할 수 있습니다.

로보어드바이저 스마트세이버는 다음과 같은 투자자분들에게 적합합니다.


  1. 여분의 현금을 보유하고 있지만, 정기 예/적금처럼 정해진 기간에 구애 받지 않고 싶으신 분
  2. 주식 등 고수익 자산 투자가 위험하다고 판단되시거나 관심이 없으신 분
  3. 일시적인 비상금 예치 또는 목돈을 모으기 위한 수단으로 안정적이면서도 매력적인 금리를 제공하는 상품을 찾고 계신 분
  4. 투자를 시작해보고 싶지만 막연한 두려움이 있어 주저하시는 분

모바일로 가입이 가능한 ‘스마트세이버’(국내) 및 ‘스마트세이버’(달러)포트폴리오는 아래 경로를 통해 5~10분만에 가입이 가능합니다.
1. 앱스토어에서 쿼터백 앱 다운로드
2. 회원 가입
3. 목표 설정 → 달러 투자를 희망할 경우에 ‘달러로 해외투자’
4. 위험성향 진행
5. 스마트세이버 선택
6. 입금 완료

처음주식하는법, 낮은 손실위험으로 은행이자+α를 기대할 수 있는 로보어드바이저 스마트세이버로 시작해보세요.

믿을 수 있는 쉬운 투자,
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투자자유의사항

  1. ETF는 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있음
  2. 이 투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음
  3. 매매에 따른 거래비용이 추가로 발생할 수 있음
  4. 외화자산의 경우 환율변동에 따라 손실이 발생할 수 있음
  5. 로보어드바이저가 수익을 보장하지 않음
  6. 쿼터백자산운용 준법감시인 심사필 19’-4-007(2019.4.24)

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